bardet-et-hupet

Instant Payment : la course contre la montre

A l’âge de l’internet mobile, tous les services se conjuguent au temps réel. Les paiements n’y échappent pas : l’Instant Payment devrait ainsi apparaître en 2017 en Europe. Si ce nouvel instrument offre de nouvelles perspectives aux banques, elles doivent se lancer dans une double course contre la montre : course pour que leurs systèmes d’information soient prêts à temps pour l’accueillir, course aussi pour traiter le paiement en quelques secondes. Petit tour d’horizon des challenges à relever pour les banques.

SopraBanking2A l’âge de l’internet mobile, tous les services se conjuguent au temps réel. Les paiements n’y échappent pas : l’Instant Payment devrait ainsi apparaître en 2017 en Europe. Si ce nouvel instrument offre de nouvelles perspectives aux banques, elles doivent se lancer dans une double course contre la montre : course pour que leurs systèmes d’information soient prêts à temps pour l’accueillir, course aussi pour traiter le paiement en quelques secondes. Petit tour d’horizon des challenges à relever pour les banques.

Des relations avec le client …

On peut facilement imaginer qu’un client veuille à tout moment avoir à portée de main un instrument de paiement aussi immédiat pour régler certains achats. Les banques devront donc lui permettre de l’utiliser à tout moment via mobile ou internet… Mais cette initiation multicanal couplée à l’instanta- néité de la transaction peut entraîner des fraudes qui elles aussi… deviennent immédiates. Et le temps d’investiguer, l’argent pourrait bien avoir déjà voyagé dans toute l’Europe. La protection du client doit dès lors être renforcée par un contrôle accru des risques. L’Instant Payment contraint en outre à commu- niquer en temps réel avec le client. En fonction de son pro l et de ses souhaits, qu’il soit payeur ou payé, la banque devra gérer différents canaux de communication pour l’informer du résultat du paiement.

… Aux traitements bancaires

L’Instant Payment va venir imposer ses contraintes de temps réel, de haute disponibilité et de traite- ment de transaction unitaire aux moteurs de paie- ments des banques, plus habitués à fonctionner par traitement de masse. Alors qu’en matière de lutte contre le terrorisme et de blanchiment d’argent, les banques ont actuelle- ment du temps pour véri er les transactions, il leur faudra demain décider en une fraction de seconde du niveau de risque que présente une transaction. Et parce qu’avec l’Instant Payment, le compte de l’initiateur de la transaction doit être immédiatement débité, une tenue de position en temps réel est nécessaire pour sa banque, comme c’est déjà le cas pour la carte. De l’autre côté, le bénéficiaire doit aussi être immédiatement crédité et les fonds disponibles pour réutilisation. Sa banque doit donc aussi être en capacité de gérer son compte en temps réel.

… Via des échanges interbancaires immédiats

Actuellement, les banques échangent via les systèmes de compensation (CSM) des cahiers de paiements plusieurs fois par jour. L’Instant Payment induira un échange interbancaire ultra rapide pour chaque paiement, imposant une transition d’un mode d’échange par chiers vers des échanges interbancaires en temps réel.

… A régler

Si le transfert des fonds devient instantané pour les clients des banques, qu’en est-il du règlement entre banques ? Celui-ci ne sera pas instantané car le système de règlement des banques centrales (TARGET2) n’est pas ouvert en continu 24/7. Les banques vont donc se retrouver avec un système à deux vitesses… Le risque de manque de liquidité évoluera lui en revanche à la vitesse de l’Instant Payment, et le besoin d’anticipation des compt- ables s’en trouvera nettement accru.

Tous ces impacts sur le système informatique et l’organisation des banques doivent être évalués pour pouvoir relever les dé s de l’Instant Payment dans les temps impartis. Moteurs de paiements, raccordement aux systèmes d’échanges inter- bancaires, modules complémentaires, l’offre de progiciels et services de Sopra Banking Software est prête pour les relever avec vous. En effet, nous pensons que des paiements plus rapides rendront les banques plus fortes : « Harder, better, faster make us stronger », ces paroles d’un groupe d’électro-rock français célèbre prendraient ici tout leur sens !

L’Instant Payment doit s’intégrer dans l’ensemble de la chaîne de valeur depuis les individus jusqu’aux fournisseurs, Axway développe ses solutions pour :

  • Transformer en temps réel les flux de données tant en termes de formats que de protocoles
  • Anticiper et alerter sur les problèmes tout en offrant une visibilité de bout en bout
  • Fédérer les identités, en particulier l’authentification et l’autorisation des différents acteurs à chaque étape

Ainsi, Axway assure la uidité de l’étape de paiement dans le processus, condition essentielle à une expérience client réussie !

Retour sur le dossier paiement complet : soprabanking.com/fr/paiements

A propos des experts

 Laurent_Hupet_Instant-PaymentsLAURENT HUPET Product Manager Payments & Cards

Responsable Paiements et Cartes pour Sopra Banking Platform. Près de 15 ans d’expérience dans l’élaboration et le déploiement de progiciels bancaires principalement dans le domaine des paiements et cartes. Ses principales thématiques sont le réglementaire, la compréhension et la dé nition des besoins auprès des banques et la proposition de solutions. En charge de l’offre Instant Payment pour Sopra Banking Software.

Guillaume_Bardet_Instant-PaymentsGUILLAUME BARDET Product Manager Payments & Card

Product Manager Payments & Cards, 13 ans d’expérience dans le domaine des offres de paiements : études stratégiques et d’opportunité, choix de solution et innovation. Ses principales thématiques sont la monétique, le traitement des transactions on-line, la sécurité des paiements et le réglementaire, les systèmes monétiques internationaux, l’Instant Payment.